Fazer um seguro de vida é uma maneira eficiente de se precaver contra imprevistos, mas exige alguns cuidados antes de contratar
O seguro de vida é um instrumento de proteção financeira capaz de oferecer suporte em situações imprevistas, como falecimento, invalidez, doenças graves ou afastamento temporário do trabalho, a depender da cobertura contratada.
Muitas pessoas, inclusive, optam por investir em ações de seguradoras grandes no mercado, como CXSE3, por serem empresas sólidas, com uma ampla base de clientes e que geralmente obtêm bons resultados financeiros. Mas, independentemente de investir ou não no setor, fazer um seguro de vida pode ser uma boa ideia. Porém, isso deve ser avaliado caso a caso.
A decisão de contratar um seguro de vida está relacionada a múltiplos fatores, como a renda, a existência de dependentes financeiros, eventuais dívidas, planejamento familiar e objetivos de longo prazo, e não apenas à idade ou condição de saúde.
Assim, avaliar vantagens, custos e limitações do seguro ajuda a pessoa interessada no serviço a entender se esse tipo de proteção faz sentido no planejamento financeiro. Neste artigo, explicaremos tudo o que é necessário saber sobre a contratação de um seguro de vida.
Embora informativo, este conteúdo não é uma recomendação de investimento.
O que é seguro de vida e como funciona
O seguro de vida é um contrato que o segurado firma com a seguradora para garantir respaldo financeiro aos beneficiários caso aconteça algum imprevisto, como invalidez, doenças graves ou até mesmo a morte.
Funciona da seguinte maneira: enquanto vigente, o segurado paga um prêmio mensal à seguradora. Em troca, ela se compromete a pagar uma indenização predefinida em caso de sinistro.
Existem diversos tipos de seguros disponíveis no mercado, cada um voltado a determinados perfis e necessidades. Daí a importância de avaliar todas as opções e escolher a que melhor atender.
Situações em que o seguro de vida pode ser relevante
Em geral, é importante fazer um seguro de vida quando há pessoas que dependem de sua renda, ou em situações em que haja riscos à sua capacidade de trabalhar. Também pode ser relevante quando a pessoa interessada no seguro deseja organizar a herança e promover liquidez para a família após a morte.
Normalmente, pessoas com cônjuge e/ou filhos ou que exercem profissões de alto risco, com maior probabilidade de acidentes, podem se beneficiar bastante de um seguro de vida, a depender da cobertura contratada.
O seguro pode ser útil quando se deseja facilitar o planejamento sucessório, usando o seguro para gerar liquidez imediata aos herdeiros, sem passar por inventário.
Profissionais autônomos, cuja renda depende exclusivamente da própria atividade, podem ver vantagens em ter um seguro. Eles sofrem maior impacto financeiro em caso de afastamento.
Principais tipos de cobertura disponíveis
A cobertura do seguro de vida costuma variar de acordo com o plano contratado. Os principais tipos de cobertura são:
- morte natural ou acidental;
- invalidez ocasionada por doença ou acidente;
- doenças graves, como câncer ou AVC;
- assistência funeral;
- internação hospitalar.
Custos, carências e limitações do seguro de vida
Antes de contratar um seguro de vida, é preciso considerar os custos envolvidos. O prêmio (valor pago mensalmente à seguradora) depende da idade, do sexo, das condições de saúde, da profissão, do valor da cobertura e de eventuais coberturas extras.
Deve-se considerar as carências que muitos seguros têm para morte por doença ou para cobertura de doenças graves. Durante a carência, o sinistro não é indenizado (ou é pago de forma reduzida), então é fundamental conferir os prazos no contrato antes de assinar.
Além disso, é importante levar em conta as limitações, como suicídio, atos ilícitos, consumo de álcool ou drogas e certas atividades de risco não declaradas, situações em que o sinistro não é pago.
Diferenças entre seguro individual e coletivo
O seguro de vida individual é um serviço contratado por uma só pessoa. Ele oferece cobertura personalizada, de acordo com as características e as necessidades do segurado.
O seguro de vida coletivo costuma ser oferecido por empresas aos colaboradores e oferece uma cobertura padrão, geralmente a um custo reduzido.
Seguro de vida no planejamento financeiro pessoal
O seguro de vida entra no planejamento financeiro pessoal como uma ferramenta de proteção de renda, do patrimônio e dos dependentes do segurado. Ele serve para complementar a reserva de emergência e outros investimentos.
Para isso, é preciso escolher uma cobertura que caiba no orçamento e, principalmente, que se adeque às reais necessidades. Vale a pena pesquisar entre os planos oferecidos pelas diversas seguradoras atuantes no mercado.